非接触式支付已经成为联邦消费者保护机构（CFPB）关注的焦点。
美国消费者金融保护局于本周四（2023年9月7日）发布了一份题为“大型科技公司在非接触式支付中的作用：移动设备操作系统和点击支付实践的分析”的新报告。
该报告深入探讨了苹果和谷歌对智能手机、手表等移动设备的联合控制可能对美国开放和去中心化银行和支付的增长产生影响。
随着现金使用量的减少和数字支付的增加，苹果和谷歌占据主导市场份额（其操作系统分别占美国智能手机出货量的 55% 和 45%），这使得它们成为某些领域事实上的看门人。
基于移动的支付创新——特别是近场通信（NFC）技术，这是执行点击支付交易所必需的。
CFPB 总监Rohit Chopra在一份声明中写道：“支付系统本质上就是网络。对于大型科技公司来说，他们是一个有吸引力的目标，因为他们可以利用庞大的现有用户群和大量其他个人数据来拓展市场。”
他承认，科技行业巨头——一些全球最有价值的公司已经悄悄进入支付生态系统，而他的机构——美国政府最高消费者监管机构，正在仔细评估大型科技公司的角色。
乔普拉补充道：“我们知道，现有的金融市场结构充满了大公司的收费站，它们可以私下监管市场并扭曲结果，特别是在支付方面。”
越来越多地转向移动支付
接受点击支付和非接触式支付所带来的便利优势，越来越多地被消费者和商家视为一种增值服务。
这就是为什么CFPB多年来一直担心谷歌和苹果等公司可能会抢占市场，从而损害消费者的选择和生态系统的竞争。
“大型科技公司正急切地扩张他们的帝国，以更好地控制和洞察我们的消费习惯，”乔普拉在两年前说道，“我们已命令他们提供有关其商业计划和做法的信息。”
毕竟，商家和消费者对移动设备支付功能的偏好日益转变，凸显了少数公司的政策和实践在零售支付中发挥的重要作用。
例如，苹果公司目前禁止银行和第三方支付应用程序访问其设备上的NFC触碰支付功能，并通过Apple Pay收取费用，CFPB估计有5580万消费者使用Apple Pay进行至少一项支付。
仅在今年四月份就进行了商店付款。对于这近5600万消费者来说，他们别无选择。要么是Apple Pay，要么什么都不是。
该机构指出：“虽然谷歌的Android操作系统目前并不限制第三方支付应用程序访问Android设备上的NFC芯片，但这一政策将来可能会发生变化。”
让触碰支付更方便
CFPB在其报告中解释说，限制性的点击支付做法可能会减少消费者的选择，并阻碍创新。
因为它们不允许可能拥有优质产品的小公司和非银行金融服务提供商进入日益增长的移动设备支付领域，更不用说参与竞争了。
分析师估计，到2028年，数字钱包点击支付交易的价值将增长150%以上。
“点击支付将改变支付行业，”PayPal微型企业产品主管Ed Hallett告诉PYMNTS，“缺乏摩擦是可笑的。”
通过建立围墙花园（walled garden，也可以称“封闭平台”），像苹果这样建立封闭和全资支付生态系统的公司，使得创建一个更加开放、可互操作和去中心化的银行和支付系统变得更加困难，从而使美国及其消费者受益。
就其本身而言，CFPB计划发布规则，加速美国境内向开放银行业务的转变，以更好地支持消费者选择和与零售支付相关的市场选择的互操作性。
为了更好地理解这一问题的重要性，让我们进一步考虑未来可能出现的情景。
随着移动支付的崛起，我们正迎来一个数字经济的新时代。移动支付不仅为消费者提供了更加便捷的支付方式，还为企业带来了更多的商机。
然而，正如CFPB的报告所指出的那样，一些大型科技公司的垄断地位可能会对这一生态系统产生负面影响。
未来，我们可以预见到移动支付将继续成为主流。数字钱包、点击支付等技术的发展将进一步改变我们的支付习惯。
但这一变革是否将符合消费者的利益，是否会保持竞争，取决于监管机构和行业参与者的决策。
首先，监管机构需要密切关注大型科技公司在移动支付领域的行为。正如CFPB已经开始做的那样，对于这些公司的监管和干预将起到至关重要的作用。
监管机构应确保市场保持公平竞争，不允许任何公司通过垄断地位来限制消费者的选择。
其次，企业界也需要积极参与，促进开放和互操作性。大型科技公司应该考虑与其他支付提供商合作，以提供更多支付选择，而不是将竞争对手排除在市场之外。
这样的合作可以推动行业的创新，并确保消费者能够享受到最好的支付体验。
最后，消费者也有责任保持警惕。他们应该积极了解不同支付选项的利弊，以及大型科技公司如何影响他们的选择。
通过选择多样化的支付方式，并支持那些致力于保持市场竞争和创新的企业，消费者可以发挥重要作用，确保移动支付领域能够继续为他们提供便利和选择。
总之，移动支付领域的未来充满了潜力，但这一领域的发展方向将取决于监管、企业和消费者的共同努力。
我们需要确保移动支付继续为消费者提供更多选择、更多便利，并维持健康的竞争环境，以促进数字经济的持续增长。
只有通过合作和监管，我们才能确保移动支付的未来是明朗的、公平的，并且能够造福所有人。
发布者：5840，转转请注明出处：https://www.5840.cn/lives/1195.html
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