在技术和支付领域，构建与购买的争论是一个长期存在的话题。
对于 Neobank Upgrade 来说，为了将其信贷、移动银行和支付产品扩展到更多消费者，并扩大自己的支付选项组合——特别是在炙手可热的“先买后付”(BNPL) 领域。
周四（7 月 27 日），Upgrade 表示将支付 1 亿美元现金和股票来收购 Uplift，Uplift是一家专注于旅行的 BNPL 支付和信贷选项提供商。
Upgrade 联合创始人兼首席执行官 Renaud Laplanche 告诉 Karen Webster，旅游垂直领域是扩张的跑道，使 Upgrade 的客户群增加到 250 万。
Uplift 已与北美 300 多家最大的航空公司、邮轮公司和连锁酒店合作，覆盖 330 万客户。
Renaud Laplanche 告诉 Karen Webster，“这对我们来说是一个很好的补充，而且人口统计数据几乎相同。”
他说，典型的 Upstart/Uplift 客户年龄在 30 岁末或 40 岁出头，FICO 分数为 700，收入高于全国平均水平。
Laplanche表示，这笔交易还为一年前推出的升级单卡开辟了新的分销渠道，单卡的“立即付款”功能与日常支出挂钩，同时获得信用卡奖励，而“稍后付款”选项则可以随着时间的推移，进行分期付款。
在机制方面，Uplift 产品向消费者提供 0% 融资。Uplift 执行信用局报告，允许用户在每月付款时保持良好的信用评分。
值得注意的是，Upgrade 于 2017 年作为一家新银行推出，其信贷平台可能被视为 BNPL 的直接竞争对手。
在 Laplanche 的讲述中，Upgrade 将旅行融资和 BNPL 视为“免费信贷”的形式，同时扩大 Upgrade 的规模和总目标市场，因为其 220 家合作银行网络为贷款和 BNPL 应收账款提供资金。
积极的连锁反应是，广泛的融资网络将使 BNPL 对消费者来说更加实惠，因为平均 Uplift 交易约为 1200 美元——对于航空公司来说要高一点，对于游轮来说要高一点。
“BNPL 是一种很好的方式，”Laplanche说，“可以接触那些可能不会回应直接信贷报价的客户，但他们可能会被 0% 融资或我们合作伙伴网站上提供的报价所吸引。”
Laplanche 表示，在考虑向旅游业扩张时，如果 Upgrade 独自进入垂直行业，则需要花费数年时间才能复制 Uplift 的网络。
而Upgrade 已经具备了完成这笔交易的财务实力，并筹集了数亿美元的资金。Laplanche 表示，该公司还实现了盈利，所以他们目前拥有一个巨大的宝库。
交易完成后，两家公司的渠道将共存，增加了Upgrade过去几年在家居装修和汽车业务中开发的销售点融资解决方案。
至少在最初，升级的平均信贷额度约为 5000 美元，平均个人贷款为1万美元，家庭装修融资额度为1.5万美元甚至更多。
Laplanche 指出，Uplift 的消费者群体中的很多人本来可以轻松地自己负担得起旅行费用，但又被 0% 的融资所吸引。因此，他们选择使用 BNPL 作为战略工具。
PYMNTS 的研究也阐明了这一策略，该研究 表明 BNPL 是有吸引力的预算支付选项。
Laplanche谈到 Uplift 收购时说，“从免费支票到高收益储蓄账户，许多 Uplift 客户都希望能够使用 Upgrade 的产品。如果我们做得好，就有办法为消费者带来大量价值。”
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